10년 전 가입한 암보험, 요즘 비급여 치료비 기준으론 부족한 거 맞나요??
안녕하세요, 초등 자녀 둘 키우는 30대 후반 주부입니다.
얼마 전에 서랍 정리하다가 저희 부부 암보험 증권을 다시 봤는데요, 거의 10년 전에 친척 통해서 가입해둔 거라 그런지 지금 기준으로는 한도가 너무 적은 것 같더라고요. 요즘은 로봇수술이나 표적항암제 같은 치료 받으면 예후도 좋고 부작용도 덜하다는데, 문제는 이게 대부분 비급여라 비용이 어마어마하다는 거잖아요. 수술 한 번에 천만 원, 몇 달 약 쓰면 수천만 원 나간다는 얘기 듣고 좀 무섭더라구요.
아는 언니가 설계사라 물어봤더니 요즘은 항목별로 쪼개진 특약보다 방사선치료비/약물치료비 합쳐서 큰 한도로 보장되는 비급여암주요치료비 담보(하나손보 하이클래스 같은)로 준비하는 분들 많다고 하고, 비갱신형으로 넣으면 나중에 갱신 시점에 보험료 오를 걱정도 없다고 하더라고요.
그리고 건강체 할인이라는 것도 있다던데, 병원 진료 이력 적으면 등급 잘 받아서 보험료 훨씬 저렴하게 준비할 수 있다는 게 맞는 얘기인가요?? 반대로 자잘한 진료 기록 하나 생기면 그 할인 등급이 아예 안 나올 수도 있다고 들어서, 확인부터 먼저 해봐야 하는 건지도 궁금합니다.
기존에 있는 암보험 그대로 두고 이런 비급여 치료비 담보만 따로 추가하는 게 나을지, 아니면 아예 리모델링해서 정리하는 게 나을지… 비슷하게 오래된 보험 갖고 계신 분들은 어떻게 준비하셨는지 조언 부탁드려요.
안녕하세요^^
굿플랜입니다.
네, 말씀하신 고민 정확히 짚으셨어요.
로봇수술, 표적항암, 중입자치료처럼 최신 암 치료는 대부분 비급여라 실비 보장이 안 되고,
암보험 진단비·수술비 특약도 따로 없으면 전액 자비 부담입니다.
10년 전 상품은 이런 최신 비급여 치료 항목 자체가 설계에 없는 경우가 많아서, 지금 기준으로 보면 한도가 부족하게 느껴지실 수 있어요.
비급여암주요치료비, 통합 보장형이 뭐가 다른가요
말씀하신 대로 항목별로 잘게 쪼개진 특약은
실제 치료받을 때 어느 항목으로 얼마 나오는지 애매한 경우가 있습니다.
하나손해보험 하이클래스의 비급여암주요치료비는
방사선치료비 5,000만 원 + 약물치료비 5,000만 원으로 항목이 나뉘어 있으면서도,
최근 개정으로 한도가 3천만 원대에서 5천만 원 수준으로 상향된 상품입니다.
다만 ‘업계 최고·최저’는 시점과 다른 보험사 상품 개정에 따라 계속 바뀌는 부분이라,
가입 전에 다른 손보사 비급여암 특약과 함께 비교해보시는 걸 권해드려요.
비갱신형을 추천하시는 이유
갱신형 특약은 나이가 들수록, 그리고 갱신 시점 손해율에 따라 보험료가 오를 수 있는 구조입니다.
비갱신형은 가입 시점 보험료가 만기까지 유지되기 때문에
장기 보험료 예측이 쉽다는 장점이 있어요.
다만 초기 보험료가 갱신형보다 다소 높게 설계되는 경우가 많으니,
월 예산과 유지 가능 기간을 함께 고려해서 결정하시는 게 좋습니다.
로그(Log) 건강 앱 등으로 산출하는 건강등급 할인은
최근 병원 진료 이력이 적을수록 유리하게 작용합니다.
등급이 높으면 보험료가 상당히 낮아지는 구조라,
자잘한 진료라도 이력이 남기 전에 먼저 등급을 확인해보시는 걸 권해드려요.
다만 등급 산정 기준과 할인 폭은 보험사·상품마다 다르니 “지금 아니면 끝”이라기보다는,
본인 보장 공백을 먼저 파악하신 후 시간 여유를 두고 비교 가입하시는 걸 추천드립니다.
보험사마다 비급여 암주요치료비의 보장조건과
가입한도, 필수 연계담보 등이 다르기 때문에
다른 보험사의 상품도 함께 비교해 보시는 것이 좋습니다.
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